扫黑除恶举报电话: 010-64392778

举报邮箱: bmcamail@163.com

中小金融机构改革化险再出发

栏目:行业资讯 发布时间:2024-12-23 来源: 互联网
12月11日至12日,中央经济工作会议在北京举行。会议要求,要有效防范化解重点领域风险,牢牢守住不发生系统性风险底线。稳妥处置地方中小金融机构风险。

防范化解金融风险是金融工作的永恒主题,必须打好主动仗。相较大型商业银行、政策性银行和股份制银行,中小银行在资产实力、科技和人才等方面存在差距,抗风险能力弱。

中小金融机构要在源头上把风险防范好、控制好

农村金融机构是地方中小金融机构的重要组成部分,做好农村金融机构严监管、防风险工作,对于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,推动农村金融稳健发展具有深远意义。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受中国经济时报记者采访时表示,一方面,中小金融机构改革化险有助于稳定金融体系健康运行,守住不发生系统性金融风险底线。另一方面,有助于提升中小金融机构运行效率,提升竞争力,进而完善多元化金融体系,更好地服务实体经济,尤其是小微企业、“三农”等和重点新兴领域。

记者了解到,虽然近年来高风险中小金融机构数量和占比明显下降,但剩下来的基本上是“硬骨头”,后续处置化险的难度更大,挑战更多。我国金融市场处于发展之中,金融消费者风险承受能力较弱,中小金融机构改革化险牵一发而动全身。

中国银行研究院研究员范若滢在接受中国经济时报记者采访时表示,中小金融机构改革化险的重要性主要体现在以下两个方面。

第一,有助于提高金融服务实体质效。中小金融机构是我国金融体系的重要组成部分,在服务“三农”、中小微企业等方面发挥着不可替代的作用。推动中小金融机构风险化解有利于更好发挥其服务实体经济的作用。

第二,有助于降低金融系统整体风险。当前,中国金融体系整体稳健,部分中小金融机构是其中的薄弱环节,推动中小金融机构风险化解是守住系统性风险底线的重要举措,将保障金融体系更加平稳运行。

村镇银行、农商银行等农村中小银行处在银行体系的“神经末梢”,尽管在银行业中占据数量优势,但同时也面临“量多质弱”的挑战。随着经济发展壮大,包括内控制度薄弱、盈利能力不强等在内的风险集聚矛盾逐渐暴露。前些年,个别中小银行的风险暴露是对金融行业的一次警示,这也时刻提醒有关部门,假如不及时发现并处置高风险机构,其风险传导将对金融市场产生严重影响。因此,农村中小银行改革化险不但没有完成时,而且要不断防范、反复提及,容不得有半点松懈。

“主要是少数金融机构内部治理不够完善,不良风险处置压力大,经营可持续性面临挑战,消费者合法权益保障不够扎实,对实体经济服务能力有待加强等。”周茂华表示。

据记者了解,中小银行作为金融机构,面临着各种金融风险。主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。

在范若滢看来,中小金融机构风险是内外部因素共同作用的结果。从外部来看,宏观经济下行压力加大,银行业净息差收窄,导致银行经营压力加大,而中小金融机构本身抗风险能力更弱;从内部来看,部分中小金融机构公司治理方面有待改善,在内部管理、风险控制、信息系统建设等方面存在明显短板。

“中小银行改革化险过程中应坚持党的统一领导,正视问题和困难,抓住目前有利时机,加快完善内部治理,稳妥有序推进中小金融机构风险防范化解,守住不发生系统性金融风险底线。同时,聚焦主责主业,因地制宜,不断提升中小金融机构风险化解能力,优化资产负债结构,增强经济高质量发展适配性。”周茂华表示。

要积极探索和创新化解风险机制、途径

锻长板、补弱项,是银行业金融机构守住不发生系统性金融风险底线的着力点。要集中监管和政策资源,啃下中小金融机构化险“硬骨头”。

中国银行业协会日前发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》中提到,在“一省一策”体制机制改革背景下,去年近30家县域银行机构市场化退出或吸收合并解散。此外,企业预警通数据显示,今年截至9月下旬已有超过260家中小银行进行合并重组。专家表示,中小银行改革化险的关键是结构性提质增效,做优和出清同样重要,合并重组的关键是“1+1>2”。

在周茂华看来,当前农村金融机构面临国内宏观经济波动、利率市场化改革深化、行业竞争激烈,以及海外不确定性、不稳定因素增多等多重因素制约。近年来,农村金融机构也在积极探索和创新化解风险机制、途径,例如,通过国内政策支持,缓解中小金融机构改革压力,探索和实践推动金融机构完善内部治理、培育不良资产交易市场、市场化引入战略投资、兼并重组等方式来化解风险。

为进一步推动农村金融机构等中小金融机构化解风险,范若滢提出以下建议。

第一,加强对农村金融机构风险化解的政策支持,继续加大贴息和低成本资金支持,通过畅通资本补充机制缓冲风险。

第二,完善风险处置机制,加强统筹协调,推动形成工作合力,有计划、有步骤、有针对性地推进改革化险。

第三,强化公司治理,推动农村金融机构回归本源、服务本土,增强抗风险的内生动力。